تا به حال برایتان پیش آمده که هنگام خرید، فروشنده دستگاه کارتخوان را از پشت پیشخوان به سمت شما بگیرد تا رمز کارتتان را وارد کنید و به دلیل شلوغی و کمبود فضا، این کار کمی دشوار باشد؟ در دنیای امروز که امنیت تراکنش‌ها و حریم شخصی مشتریان اهمیت بالایی پیدا کرده، ابزاری به نام پین پد به کمک کسب‌وکارها آمده است. با مطالعه این مقاله، به طور کامل با این دستگاه آشنا می‌شوید و متوجه می‌شوید که پین پد چیست و چه نقشی در تسهیل و ایمن‌سازی فرآیند پرداخت دارد. در نهایت، می‌توانید بهترین نوع آن را برای کسب‌وکار خود انتخاب کنید.
شمارتو بذار، یک تومان تخفیف بگیر
پین پد کارتخوان چیست؟
پین پد (Pin Pad) یک صفحه کلید خارجی است که به دستگاه کارتخوان (پوز) متصل می‌شود. وظیفه اصلی آن این است که پس از وارد کردن مبلغ توسط فروشنده، در اختیار مشتری قرار گیرد تا وی بتواند رمز عبور کارت بانکی خود را به صورت امن و شخصی وارد کند. علاوه بر این، مشتری می‌تواند مبلغ وارد شده را روی نمایشگر کوچکی که روی دستگاه پین پد تعبیه شده است، مشاهده کند. این دستگاه در شعب بانک‌ها نیز موجود است و مشتریان می‌توانند از طریق آن عملیات بانکی را انجام دهند.
کاربردهای پین پد چیست؟
کاربردهای دستگاه پین پد گسترده‌تر از صرفاً وارد کردن رمز عبور است و می‌تواند خدمات متنوعی را ارائه دهد. این کاربردها شامل موارد زیر است:
- 🔹 وارد کردن رمز عبور توسط مشتری جهت تکمیل تراکنش خرید
- 🔹 خرید شارژ تلفن همراه
- 🔹 تغییر رمز عبور کارت بانکی
- 🔹 دریافت مانده حساب
- 🔹 انتقال وجه شتابی کارت به کارت تا سقف ۱۵۰,۰۰۰،۰۰۰ ریال (در شعب بانک)
- 🔹 دریافت صورتحساب کوتاه (نمایش ۱۰ گردش آخر حساب) (در شعب بانک، به‌ویژه برای کارت‌های بانک صادرکننده)
- 🔹 پرداخت قبوض (با وارد کردن شناسه قبض و شناسه پرداخت) (در شعب بانک)
- 🔹 فعال‌سازی کارت هدیه بدون مبلغ (در شعب بانک)
- 🔹 برداشت وجه (از کارت‌های سرمایه و شتابی) (در شعب بانک)
مزایای استفاده از پین پد
استفاده از دستگاه پین پد هم برای مشتریان و هم برای فروشندگان مزایای متعددی دارد:
- 🔸 تأمین امنیت حساب مشتری و حفظ حریم شخصی وی، چرا که نیازی به گفتن رمز به فروشنده نیست.
- 🔸 مشتری می‌تواند مبلغ وارد شده را روی نمایشگر دستگاه مشاهده کند.
- 🔸 این دستگاه‌ها قابلیت اتصال به انواع کارتخوان‌های موجود در بازار را دارند و از این بابت نگرانی وجود ندارد.
- 🔸 می‌توان آن را ابزاری برای احترام به حریم شخصی مشتری دانست و وجود آن در فروشگاه نشان‌دهنده توجه و تکریم مشتری است که می‌تواند به افزایش مراجعات بعدی مشتری کمک کند.
- 🔸 برای مشاغلی که دارای باجه هستند و مشتریان به کارتخوان دسترسی ندارند، بسیار مناسب است (مانند داروخانه‌ها).
- 🔸 دارای امنیت بالا، اندازه مناسب، پردازشگر پر سرعت، پرداخت آسان و راحت و قابلیت برنامه‌ریزی است.
- 🔸 در شعب بانک، باعث صرفه‌جویی در وقت و هزینه مشتریان در زمان عدم سرویس‌دهی خودپرداز می‌شود.
- 🔸 امکان انتقال وجوه بانکی به صورت لحظه‌ای بین دو حساب در دو بانک عضو شبکه شتاب تا سقف ۱۵۰،۰۰۰،۰۰۰ ریال و بین دو حساب بانک سرمایه بدون سقف را فراهم می‌کند.
- 🔸 امکان دریافت کارت هدیه بدون مبلغ را در کمترین زمان می‌دهد.
انواع پین پد
پین پدها را می‌توان بر اساس نوع اتصال و کاربرد، به چند دسته اصلی تقسیم کرد که هر یک ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند:
متصل به کارتخوان (Pin Pad POS)
این رایج‌ترین نوع پین پد است که به صورت یک صفحه کلید جداگانه به دستگاه کارتخوان (POS) متصل می‌شود. وظیفه اصلی آن، فراهم کردن یک محیط امن برای وارد کردن رمز عبور توسط مشتری است. در این حالت، فروشنده مبلغ خرید را در کارتخوان اصلی وارد می‌کند و سپس از مشتری می‌خواهد که رمز خود را روی پین پد وارد کند. این نوع پین پد به ویژه در فروشگاه‌های بزرگ، سوپرمارکت‌ها، و هر کسب‌وکاری که کارتخوان اصلی در دسترس مشتری نیست، بسیار کاربردی است.
متصل به شبکه‌های بانکی (پایانه شعب)
این دستگاه‌ها معمولاً در شعب بانک‌ها و موسسات مالی یافت می‌شوند و به طور مستقیم به شبکه‌های بانکی متصل هستند، نه به یک کارتخوان مجزا. این پایانه‌ها امکان انجام طیف وسیعی از عملیات بانکی را برای مشتریان فراهم می‌کنند. خدماتی مانند انتقال وجه، دریافت مانده حساب، پرداخت قبوض، و فعال‌سازی کارت هدیه از جمله کارهایی هستند که مشتریان می‌توانند با احراز هویت در بانک و با استفاده از این نوع پین پد انجام دهند.
متصل به وای‌فای (موبایل)
این نوع پین پدها با اتصال به شبکه‌های Wi-Fi کار می‌کنند و به کارتخوان‌های بی‌سیم متصل هستند. کاربرد اصلی آنها در محیط‌هایی است که نیاز به جابجایی دستگاه وجود دارد، مانند رستوران‌ها که پیشخدمت‌ها می‌توانند دستگاه را سر میز مشتری ببرند یا در فروشگاه‌هایی که مشتریان نیاز به پرداخت در قسمت‌های مختلف دارند. این پین پدهای موبایل امکان انجام تراکنش و شارژ کارت را در هر نقطه‌ای که به شبکه Wi-Fi دسترسی دارند، فراهم می‌کنند.
پین پدهای آفلاین
پین پدهای آفلاین، نوعی از پایانه‌ها هستند که بدون نیاز به اتصال لحظه‌ای به شبکه بانکی می‌توانند تراکنش‌ها را ثبت کنند و در زمان اتصال مجدد، اطلاعات را به شبکه ارسال نمایند. این نوع پین پدها به دلیل ماهیت خود، خطرات امنیتی بالایی دارند و ممکن است مورد سوءاستفاده قرار گیرند. به همین دلیل، اکثر بانک‌ها از ارائه و پشتیبانی آنها خودداری می‌کنند و به دست آوردن آنها بسیار دشوار است. استفاده از این نوع پین پدها توصیه نمی‌شود.
شرایط استفاده از پین پد بانکی چیست؟
استفاده از پین پد در شعب بانک (پایانه شعب) مستلزم رعایت شرایط و انجام مراحلی است:
- 🔹 مراجعه حضوری به شعب بانک
- 🔹 احراز هویت کامل مشتری (ارائه مدرک شناسایی برای برداشت از حساب)
- 🔹 دریافت کارت و شناسایی و تأیید آن توسط متصدی
- 🔹 داشتن کارت بانکی (کارت بانک سرمایه یا کارت‌های عضو شبکه شتاب)
- 🔹 تکمیل فرم مربوطه و ارائه آن به متصدی شعبه برای عملیاتی مانند انتقال وجه، برداشت و پرداخت قبوض
- 🔹 کشیدن کارت روی دستگاه پایانه شعبه با هماهنگی متصدی بانک
- 🔹 اعلام شماره کارت یا حساب مقصد (برای انتقال وجه) یا اطلاعات قبض (شناسه قبض و شناسه پرداخت) به متصدی
- 🔹 وارد کردن رمز عبور بر روی دستگاه پین پد پس از تأیید صحت اطلاعات توسط متصدی شعبه
- 🔹 تراکنش‌ها فقط برای اشخاص حقیقی دارنده کارت‌های با نام و پس از احراز هویت دقیق آنها امکان‌پذیر است.
راهنمای انتخاب پین پد برای کسب و کارها
انتخاب پین پد مناسب برای هر کسب و کاری نیازمند بررسی دقیق و جامع است. یک انتخاب نادرست می‌تواند منجر به هزینه‌های اضافی، کاهش کارایی و حتی نارضایتی مشتریان شود. بنابراین، لازم است پیش از خرید یا اجاره، نکات زیر را به دقت در نظر بگیرید:
تحلیل نیازهای واقعی و مشخصات مشتریان
اولین و مهم‌ترین قدم، شناخت دقیق کسب و کار و مشتریان شماست. باید بررسی کنید که مشتریان شما بیشتر از چه نوع کارت‌هایی استفاده می‌کنند (تماسی، غیرتماسی) و چه میزان از تراکنش‌ها به صورت الکترونیکی انجام می‌شود. برای مثال، یک کافه کوچک با حجم تراکنش‌های پایین ممکن است به یک پین پد ساده اکتفا کند، در حالی که یک فروشگاه بزرگ با صف‌های طولانی به دستگاهی با سرعت پردازش بالا نیاز دارد. همچنین، باید بررسی کنید که آیا استفاده از پین پد با توجه به میزان تراکنش‌ها، از نظر اقتصادی توجیه دارد یا خیر.
بررسی شرایط قرارداد با بانک
اکثر پین پدها از طریق قرارداد با بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت ارائه می‌شوند. پیش از امضای قرارداد، باید تمامی شرایط را به دقت مطالعه کنید. این شرایط شامل مواردی مانند پورسانت تراکنش‌ها، هزینه‌های ثابت ماهانه یا سالانه، و تعهدات شما به عنوان پذیرنده می‌شود. برخی بانک‌ها ممکن است پورسانت پایین‌تری ارائه دهند، اما در مقابل، هزینه‌های جانبی بالاتری داشته باشند. بنابراین، مقایسه دقیق شرایط قراردادهای مختلف بانکی ضروری است.
مقایسه نرخ اجاره، تعمیر و نگهداری
علاوه بر هزینه خرید یا اجاره اولیه، باید هزینه‌های جاری مانند تعمیر و نگهداری دستگاه را نیز در نظر بگیرید. برخی از شرکت‌ها یا بانک‌ها ممکن است دستگاه را به صورت رایگان اجاره دهند، اما هزینه‌های تعمیرات احتمالی را بر عهده شما بگذارند. همچنین، مدت زمان پاسخگویی و ارائه خدمات پشتیبانی نیز اهمیت زیادی دارد. یک دستگاه خراب می‌تواند به معنی از دست رفتن فروش در آن دوره باشد. بنابراین، شرکتی را انتخاب کنید که خدمات پشتیبانی سریع و مطمئنی ارائه می‌دهد.
بررسی شرایط پرداخت با کارت‌های خارجی
اگر کسب و کار شما در مناطقی قرار دارد که مشتریان خارجی زیادی دارد یا با گردشگران سروکار دارید، این نکته بسیار حیاتی است. برخی از پین پدها قابلیت پذیرش کارت‌های خارجی مانند ویزا کارت یا مسترکارت را دارند. باید اطمینان حاصل کنید که دستگاه انتخابی شما از استانداردهای بین‌المللی پرداخت پشتیبانی می‌کند و شرایط مربوط به تبدیل ارز و کارمزد تراکنش‌های خارجی به وضوح در قرارداد ذکر شده است.
الزامات مجوز عملیات
برای استفاده از پین پد، باید الزامات و قوانین مربوط به دریافت مجوز عملیات را رعایت کنید. این الزامات ممکن است شامل مواردی مانند حداقل مبلغ تراکنش برای وارد کردن رمز (مثلاً تراکنش‌های زیر ۵۰ هزار تومان بدون رمز انجام شود)، رعایت استانداردهای امنیتی PCI و دیگر مقررات مربوط به حوزه پرداخت باشد. آگاهی از این قوانین به شما کمک می‌کند تا از بروز مشکلات حقوقی یا امنیتی جلوگیری کنید و یک سیستم پرداخت کاملاً قانونی و ایمن داشته باشید.
سخن پایانی
همانطور که ملاحظه کردید، پین پد با فراهم آوردن امکان ورود امن رمز عبور توسط مشتری، گامی مهم در جهت افزایش امنیت تراکنش‌ها، حفظ حریم خصوصی مشتریان و بهبود تجربه پرداخت برداشته است. این دستگاه نه تنها ابزاری برای تسهیل فرآیند خرید است، بلکه نشانه‌ای از احترام به مشتری و کارآمدی عملیاتی برای کسب و کارها نیز محسوب می‌شود. اگر به دنبال خرید دستگاه پوز و لوازم جانبی آن هستید، دامون پوز به عنوان یکی از بزرگترین ارائه دهندگان کارتخوان اندرویدی و کارتخوان سیار در کل ایران، می‌تواند گزینه‌ای مطمئن برای شما باشد. برای دریافت اطلاعات بیشتر و ثبت سفارش، می‌توانید از سایت دامون پوز استفاده کنید. انتخاب صحیح نوع پین پد و بررسی دقیق شرایط قرارداد، می‌تواند به کسب و کارها در بهینه‌سازی عملیات پرداخت و افزایش رضایت مشتری کمک شایانی کند.
