شماره شبا چیست و چه کاربردی دارد؟ در سراسر دنیا، بانک ها از روش های مختلفی برای شماره گذاری حساب های مشتریان خود استفاده می کنند، به طور مثال شماره حساب های بانک ملت با بانک مسکن شباهتی با یکدیگر ندارند و به همین دلیل انتقال پول بین بانک های متفاوت، آسان نیست و گاهی دردسر ساز می شد.
شمارتو بذار، یک تومان تخفیف بگیر
در حقیقت برای جابجایی پول بین بانکی و البته بین المللی، نیازمند یک کد استاندارد هستیم. بدین منظور شناسه استاندارد بین المللی IBAN برای انسجام شماره حساب های بانکی در نظر گرفته شده و بانک های ایران از همین استاندارد استفاده می کنند.
در این استاندارد، هر حساب بانکی دارای یک شناسه مشخص است که در ایران با نام «شناسه بانکی ایران» و یا به طور اختصار «شبا» نام گذاری می شود. این شماره در ایران با IR شروع شده و پس از آن 24 رقم دیگر قرار می گیرد.
✍ بیشتر بخوانید: خرید کارتخوان با شرایط ویژه
شماره شبا چیست؟
نام شبا در واقع خلاصه ای است از عبارت شناسه حساب بانکی ایران و برای انتقال آسان تر پول مورد استفاده قرار می گیرد. خوب است بدانید که شبا به عنوان یکی از راحت ترین و امن ترین راه های انتقال پول به حساب بانکی افراد شناخته شده است، چرا که دیگر نیازی به گرفتن اطلاعات بانکی مثل کد شعبه، نام بانک، نوع حساب و خیلی از موارد دیگر نیست. زیرا در این قبیل موارد ممکن است شماره حساب اشتباه نوشته شود و مشکلاتی را ایجاد کند. در صورت بروز این مشکلات افراد دچار دردسرهایی خواهند شد و برای رفع مشکل مدت زمان زیادی معطل خواهند شد.
اهمیت شماره شبا چیست؟
شبا بر خلاف شماره کارت که تاریخ انقضا دارد و هر چند سال یکبار باید آن را تمدید کنید، ثابت است و قابل تغییر نمی باشد. یکی از نکات دارای اهمیت که کاربرد شبا را بیشتر نشان می دهد، میزان مبلغ بیشتر جهت انتقال پول از بانک مبدا به بانک مورد نظر می باشد.
در واقع شبا جهت راحتی و استاندارد سازی مبادلات بین بانکی و بین المللی بانک های کشور، از طریق بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و بر اساس استاندارد ISO 13616 تعریف شده و برای اولین بار در سایت بانک ملی ایران اجرا و سپس به صورت عمومی اجرایی شد. در همه سامانه های پرداخت بین بانکی از این نوع شماره حساب استفاده می کنند. هر شماره حساب بانکی، می تواند به یک شماره حساب شبا تبدیل شود.
همانطور که در بالا نیز ذکر شد شماره شبا متشکل از ترکیب شماره حساب با اطلاعات دیگر است و برای دریافت شبا نیاز به باز کردن یک حساب جدید ندارید. بلکه به راحتی می توانید به روش های مختلفی به طور رایگان شبای حساب خود را دریافت نمایید.توجه داشته باشید که شماره شبا دارای کاربردهای زیادی از قبیل دریافت سهام عدالت، دریافت یارانه، واریز و انتقال وجه به حساب دیگران می باشد.
✍ بیشتر بخوانید: مالیات دستگاه کارتخوان چقدر است؟
دریافت شماره شبا
شماره شبا برای هر نوع حساب بانکی قابل تعریف است و برای دریافت شبا نیازی به داشتن یک نوع حساب ویژه ندارید. از دیگر مزایای داشتن شماره شبا می توان به امکان انجام تراکنش های بین المللی و خرید و فروش خارج از کشور اشاره کرد. مد نظر داشته باشید که کلیه حساب‌ها دارای شماره شبا هستند و برای دریافت آن تنها کافی است به شعبه بانک خود مراجعه کنید و یا از طریق اینترنتی با وارد کردن شماره کارت یا شماره حساب، شبای خود را دریافت کنید.
مزایای شماره شبا در چیست؟
از مزایای شبا بهتر است بگوییم به طور مثال: امکان حواله پول با شماره حساب یا شماره کارت در همه بانک ها وجود دارد، اما سقف مشخصی دارند، که در بعضی موارد این سقف مشخص مشکلاتی را برای فرد ایجاد می کند، اما استفاده از انتقال از طریف شماره شبا باعث می شود تا فرد خدمات بانکی مورد نیاز خود را تا بالا ترین سقفی که بانک مرکزی مجوز آن را صادر کرده، انجام دهد.
علاوه بر این، ارائه شماره شبا به دیگران، امنیت حساب بانکی شما را به خطر نمی اندازد، ولی در اکثر مواقع دادن شماره کارت به افراد، مشکلاتی اعم از خرید اینترنتی بدون اطلاع فرد، دستیابی به حساب شخص را نیز ایجاد می کند.
✍ بیشتر بخوانید: دریافت کارتخوان بدون جواز کسب
زمان انتقال وجه با شبا
زمان انتقال وجه با استفاده از شماره شبا (IBAN) معمولاً بستگی به نوع تراکنش، بانک‌های مشارکت‌کننده و سیاست‌های هر بانک دارد. در اکثر موارد، انتقال وجه بین حساب‌های بانکی با استفاده از شماره شبا به طور معمول ۱ تا ۳ روز کاری زمان می‌برد. اما این زمان ممکن است متغیر باشد و به عواملی مانند سیاست‌های بانکی، تاریخچه حساب‌ها و شرایط خاص مربوط به هر تراکنش بستگی دارد.
سقف انتقال وجه با استفاده از شبا
سقف انتقال وجه با استفاده از شماره شبا (IBAN) ممکن است بسته به سیاست‌های هر بانک و مقررات محلی متغیر باشد. بانک‌ها معمولاً سقف‌های مشخصی برای انتقال وجه به وسیله شماره شبا تعیین می‌کنند. برای اطلاعات دقیق‌تر در مورد سقف انتقال وجه با استفاده از شماره شبا، به بانک خود مراجعه کنید یا از طریق سایت اینترنتی یا شعبه‌های بانک اطلاعات لازم را به دست آورید.
تفاوت شماره حساب، شماره کارت و شماره شبا در چیست؟
ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید که چه تفاوتی بین شماره حساب، شماره کارت و شماره شبا وجود دارد؟ هر یک از این شماره ها برای چه چیزی به کار می رود؟ در ادامه همراه ما باشید تا با تفاوت ان ها آشنا شوید.
شماره حساب چیست؟
شماره حساب یعنی چه؟ شماره حساب چند رقمی است؟ شماره حساب یک شناسه منحصر به فرد و عددی است که توسط بانک یا مؤسسه مالی برای تشخیص و مدیریت حساب مالی یک شخص یا نهاد صادر می‌شود. این شماره، که معمولاً طولی بین ۱۰ تا ۱۶ رقم دارد، اساس تمام فعالیت‌های مالی مربوط به آن حساب است؛ از جمله واریز وجه، برداشت، انتقال پول، و دریافت سود. شماره حساب برخلاف شماره کارت که صرفاً برای استفاده در پایانه‌های پرداخت طراحی شده، برای تراکنش‌های بانکی مستقیم (مانند سامانه‌های ساتنا و پایا) کاربرد دارد و هویت دقیق حساب را در ساختار داخلی بانک مشخص می‌کند. این شماره، پایه و اساس صدور شناسه‌های طولانی‌تر و بین‌المللی مانند شبا (IBAN) نیز می‌باشد که برای انتقال وجه امن و استاندارد ضروری است.
شماره سپرده چیست؟
آیا شماره سپرده همان شماره حساب است؟ بله؛ شماره سپرده در واقع همان شماره حساب است و عبارتی است که در سیستم بانکداری ایران به جای واژه کلی‌تر “شماره حساب” به کار می‌رود. این شماره، یک کد شناسایی منحصربه‌فرد است که توسط بانک برای هر حساب افتتاح شده (اعم از جاری، پس‌انداز، یا کوتاه‌مدت) به منظور پیگیری و مدیریت وجوه سپرده شده توسط مشتری، صادر می‌شود. شماره سپرده پایه و اساس تمام عملیات‌های بانکی داخلی حساب، مانند واریز مستقیم، انتقال وجه بین‌بانکی (از طریق سامانه‌های پایا و ساتنا) و محاسبات سود (در صورت تعلق) است و هویت دقیق حساب مشتری را در ساختار داخلی بانک مشخص می‌کند.
شماره کارت
به طور معمول شماره کارت به حساب های جاری و حقوقی کارت تعلق نمی گیرد و صادر شدن آن فقط برای حساب های سپرده کوتاه مدت شخصی است. توجه داشته باشید که شماره کارت هم در سیستم بانکی ایران یکتا است و به منظور جابجایی بین بانکی می توانیم از آن استفاده کنیم. خوب است بدانید که هر کارت بانکی دارای تاریخ انقضا است ولی شماره حساب و شبا منقضی نمی شوند.
شماره شبا
هر شماره حساب از یک شماره شبای یکتا برخوردار ست که از آن برای انتقال وجه بین بانکی استفاده می کنند. ضمن این که شماره شبا هیچ وقت منقضی نمی شود.
✍ بیشتر بخوانید: مزایای دستگاه کارتخوان چیست؟
سخن پایانی
شماره شبا یا IBAN، یک کد بین‌المللی است که برای شناسایی حساب‌های بانکی و انجام تراکنش‌های بین‌المللی استفاده می‌شود. این کد شامل کد کشور، کد بانک، و شماره حساب بانکی است و به عنوان یک شناسه استاندارد برای انتقال وجوه به صورت بین‌المللی به کار می‌رود. استفاده از شماره شبا باعث تسهیل و تسریع در انجام تراکنش‌های مالی می‌شود و امنیت بیشتری در انتقال وجه‌ها فراهم می‌کند.
