آیا تا به حال برایتان پیش آمده که در اوج شلوغی، دنبال کارت بانکی خود بگردید یا معضل نداشتن پول خرد را تجربه کنید؟ در دهه‌های اخیر، با پیشرفت چشمگیر فناوری در زمینه پرداخت‌های الکترونیک، فرآیندهای خرید و فروش تسهیل شده است. مطالعه این مقاله جامع به شما کمک می‌کند تا با یکی از نوین‌ترین، امن‌ترین و بهداشتی‌ترین روش‌های انتقال وجه یعنی پرداخت با QR کد آشنا شوید، نحوه عملکرد آن را بیاموزید و مزایای بی‌شمار آن را برای کسب‌وکار خود درک کنید. این روش پرداخت، جایگزینی آسان، سریع، کاربردی و بهداشتی برای انتقال وجه حضوری سنتی به شمار می‌رود و حتی می‌تواند مکمل روش‌های سنتی‌تر مانند خرید کارتخوان باشد.
شمارتو بذار، یک تومان تخفیف بگیر
کیو آر کد چیست؟
کیو آر کد (QR Code) مخفف عبارت Quick Response Code (به معنای کد پاسخ سریع) است و نوع پیشرفته‌ای از بارکدهای ماتریسی محسوب می‌شود. این کدها قالبی دوبعدی و مربعی شکل دارند که با نقطه‌های مربع شکل سیاه رنگ بر روی زمینه سفید نمایش داده می‌شوند. کیو آر کدها به آسانی توسط تلفن‌های هوشمند قابل خواندن و رمزگشایی هستند.
یک کد QR نه تنها حاوی اطلاعات بسیار بیشتری نسبت به بارکدهای استاندارد دارد، بلکه امکان دسترسی سریع به اطلاعات گسترده ذخیره شده در آن را فراهم می‌کند. این اطلاعات معمولاً شامل پیوند وب‌سایت، جزئیات تماس و مهم‌تر از همه، اطلاعات پرداخت هستند.
از منظر عملکردی در فرآیند مالی، کیو آر کد در واقع شناسه ورود به درگاه پرداخت اینترنتی فروشگاه آنلاین یا حضوری شما محسوب می‌شود. هنگامی که کد اسکن می‌شود، الگوهای افقی و عمودی آن توسط نرم‌افزار تلفن هوشمند رمزگشایی شده و به مجموعه‌ای از دستورات (مانند هدایت به صفحه پرداخت) تبدیل می‌گردد. منشأ کدهای QR به دهه ۱۹۹۰ در صنعت خودروسازی ژاپن برمی‌گردد و شرکت Denso Wave در سال ۱۹۹۴ آن را ایجاد نمود.
نحوه عملکرد پرداخت با کیو آر کد چگونه است؟
پرداخت با QR کد یک روش پرداخت بدون تماس است که با اسکن کد QR از طریق تلفن همراه یا دستگاه‌های خاص، فرآیند تراکنش را بسیار ساده و ایمن می‌سازد. این روش اساساً همانند یک پایانه فروش عمل می‌کند. فرآیند کلی عملکرد شامل مراحل زیر است:
- 🔸 نمایش و اسکن کد: ابتدا فروشنده QR Code اختصاصی خود را به خریدار نمایش می‌دهد.
- 🔸 رمزگشایی توسط خریدار: خریدار با استفاده از دوربین گوشی (برای کاربران آیفون) یا برنامه‌های بارکدخوان (برای کاربران اندروید)، کد را اسکن می‌کند.
- 🔸 هدایت به صفحه پرداخت: پس از اسکن، اطلاعات فروشنده دریافت شده و خریدار به صفحه پرداخت اختصاصی فروشنده هدایت می‌شود تا اطلاعات آن تأیید گردد.
- 🔸 تکمیل فرآیند پرداخت: خریدار مبلغ خرید را وارد کرده (در صورت متغیر بودن مبلغ) و سپس با وارد کردن اطلاعات کارت و رمز خود در داخل گوشی شخصی‌اش، پرداخت را تأیید می‌کند.
- 🔸 دریافت رسید: پس از تکمیل موفقیت‌آمیز تراکنش، خریدار رسید سیستمی دریافت می‌نماید.
نکته کلیدی: در این روش، تمامی فرآیند حساس پرداخت شامل ورود مبلغ، اطلاعات کارت و رمز، در بستر کاملاً امن گوشی پرداخت‌کننده انجام می‌شود. اگر به دنبال روش‌های سنتی‌تر و فیزیکی برای تراکنش‌ها هستید، می‌توانید برای خرید کارتخوان و دریافت انواع پایانه‌های فروش از دامون پوز بهره مند شوید.
مزایای استفاده از کیو آر کد در پرداخت
استفاده از کیو آر کد مزایای فوق‌العاده‌ای را برای کاربران و کسب‌وکارها به ارمغان می‌آورد و آن را به یک راه‌حل مالی مدرن و کارآمد تبدیل می‌کند:
امنیت بالا
روش پرداخت با QR کد به دلیل طراحی خاص خود، بسیار امن‌تر از بسیاری از روش‌های حضوری متداول است. از آنجا که نیازی به اعلام یا ورود رمز در دستگاه فروشنده و یا استفاده از کارت فیزیکی در پایانه فروش نیست، امکان سرقت اطلاعات کارت از طریق دستگاه‌های اسکیمینگ به صفر می‌رسد.
کل فرآیند پرداخت و ورود اطلاعات حساس مالی در بستر رمزنگاری‌شده و ایمن گوشی پرداخت‌کننده انجام می‌شود، و داده‌های انتقال‌یافته از طریق کدها نیز رمزگذاری شده‌اند. برای کسب‌وکارهایی که امنیت برایشان در اولویت است، استفاده از یک کارتخوان اندرویدی پیشرفته نیز می‌تواند مکمل این روش باشد.
سرعت بالا
در دنیای پرشتاب امروز، سرعت یک مزیت رقابتی است. این روش پرداخت تنها به چند کلیک برای اسکن و تأیید نیاز دارد و تراکنش‌ها فوراً پردازش و تکمیل می‌شوند. به این ترتیب، صف‌های طولانی در صندوق‌ها برای انتظار جهت استفاده از دستگاه پایانه فروش یا وارد کردن اطلاعات کارت از بین می‌رود.
سلامت و بهداشت
در شرایطی که توجه به سلامت و بهداشت افزایش یافته است، حذف کامل تماس فیزیکی یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود. در این روش نیازی به لمس دستگاه پایانه فروش توسط مشتری و فروشنده یا تبادل اسکناس و سکه آلوده نیست، که آن را به یک راه‌حل بهداشتی و ایمن تبدیل می‌کند.
راحتی و سادگی
این فرآیند برای عموم کاربران که به یک گوشی هوشمند دسترسی دارند، بسیار ساده و راحت است. برخلاف تایپ نمودن نشانی‌های اینترنتی طولانی یا وارد کردن دستی شماره حساب و کارت، تنها با اسکن ساده یک کد دو بعدی، کاربر مستقیماً به صفحه پرداخت هدایت می‌شود و فرآیند بدون نیاز به آموزش خاص انجام می‌گردد.
کاهش خطاهای رایج
استفاده از پرداخت با QR کد باعث می‌شود بخش زیادی از خطاهای انسانی در فرآیند پرداخت از بین برود. خطاهایی مانند وارد کردن اشتباه مبلغ توسط فروشنده در دستگاه پایانه فروش، مشکلات مربوط به اتصال درگاه پرداخت آنلاین، و همچنین خطاهای ناشی از کارت بانکی، به دلیل خودکارسازی فرآیند و انتقال مستقیم اطلاعات از طریق کد، به شدت کاهش می‌یابند.
مقرون به صرفه بودن
این روش برای کسب‌وکارهای کوچک، متوسط و حتی دست‌فروشان بسیار مقرون‌به‌صرفه است. چرا که نیاز به خرید سخت‌افزارهای گران‌قیمت متعدد برای پذیرش پرداخت (مانند دستگاه پایانه فروش سنتی) وجود ندارد و عملاً تنها نیاز به چاپ کد QR است. علاوه بر این، با حذف رسیدهای کاغذی، در هزینه‌های جانبی نیز صرفه‌جویی می‌شود. برای کسب‌وکارهای بزرگ، تامین لوازم جانبی کارتخوان می‌تواند هزینه‌های جانبی را کاهش دهد.
صرفه جویی در زمان
کاهش زمان مورد نیاز برای انجام هر تراکنش، در نهایت منجر به صرفه‌جویی کلی در زمان کاری فروشنده و خریدار می‌شود. این افزایش بهره‌وری، به ویژه در ساعات شلوغی و مناطق پرتراکم، بسیار محسوس است و امکان مدیریت بهتر جریان مشتریان را فراهم می‌کند.
حل معضل پول خرد و اسکنان
پرداخت با QR کد می‌تواند یکی از بزرگترین چالش‌های مغازه‌داران و مشتریان در پرداخت‌های نقدی را حل کند. با حذف تبادل فیزیکی پول، معضل پول خرد و سکه‌ای و همچنین مشکل عدم پذیرش اسکناس‌های کهنه یا پاره شده، کاملاً از میان می‌رود.
قابلیت پرداخت های همزمان
برخلاف دستگاه‌های پایانه فروش که معمولاً در یک لحظه تنها یک مشتری می‌توانند از آن‌ها استفاده کنند، کدهای QR را می‌توان در چندین نقطه از فروشگاه نصب کرد یا به چندین مشتری به صورت همزمان نمایش داد. این امکان باعث می‌شود مشتریان بدون نیاز به حضور فیزیکی فروشنده و تحمل صف، تراکنش‌های خود را انجام دهند.
کاربردهای کیو آر کد چیست؟
کیو آر کدها امروزه موارد استفاده بسیار گسترده و وسیعی دارند. کاربردهای عمده کیو آر کد به شرح زیر است:
- ✔ پرداخت الکترونیکی و انتقال پول آسان و سریع.
- ✔ استفاده در حمل و نقل عمومی (مانند پرداخت کرایه تاکسی‌ها، اتوبوس‌ها و سامانه‌های حمل و نقل سریع).
- ✔ استفاده در مراکز خرید، رستوران‌ها، کافه‌ها و فروشگاه‌های زنجیره‌ای.
- ✔ خرید بلیط‌های اینترنتی (شامل بلیط اتوبوس، پرواز، قطار، فیلم و سینما) و ارائه اطلاعات لازم جهت ورود به رویداد.
- ✔ پرداخت عوارض جاده‌ای و بزرگراهی، خلافی خودرو، و حق بیمه.
- ✔ پرداخت‌های پارکینگ و قبوض.
- ✔ استفاده توسط فروشندگان خیابانی و کسب‌وکارهای خرد.
- ✔ انتقال اطلاعات (مانند پیوندها و شماره‌های تلفن).
- ✔ شناسایی محصولات (ارائه اطلاعات مفید درباره محصول، ترکیبات، تاریخ تولید و انقضا، یا ارزش غذایی از طریق اسکن کد روی بسته‌بندی).
اگر کسب‌وکار شما در تهران یا سایر نقاط ایران نیاز به دستگاه‌های پایانه فروش مطمئن دارد، تیم دامون پوز با ارائه انواع کارتخوان در کل ایران، از جمله خدمات خرید کارتخوان به صورت اقساطی و امکان دریافت کارتخوان بدون جواز کسب، در کنار شماست. برای دریافت اطلاعات بیشتر و ثبت سفارش، حتماً از سایت ما استفاده کنید.
مراحل ساخت کیو آر کد پرداخت
بارکد پرداخت، هسته اصلی پرداخت با QR کد است و معمولاً بر مبنای پیوند ابرمتن ایجاد می‌شود؛ به عبارت دیگر، هر نشانی اینترنتی (مانند صفحه پرداخت آنلاین اختصاصی) را می‌توان به یک کد QR تبدیل کرد. برای اینکه مشتریان بتوانند با استفاده از این کد، هزینه خدمات یا محصولات را پرداخت کنند، کسب‌وکارها ابتدا باید یک درگاه پرداخت یا پیوند پرداخت منحصر به فرد داشته باشند. مراحل دقیق ساخت درگاه پرداخت شخصی با QR کد (از طریق پرداخت‌یارها) عبارتند از:
ثبت‌نام و تکمیل حساب کاربری در پرداخت‌یار
متقاضیان سرویس باید به سامانه‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت‌یاری (شرکت‌هایی که مجوز ارائه درگاه پرداخت دارند) مراجعه کرده و یک حساب کاربری ایجاد کنند. این مرحله شامل ثبت اطلاعات اولیه فردی و حقوقی، شامل نام، کد ملی/شناسه ملی، شماره تماس و اطلاعات بانکی است.
درج، ارائه مدارک و تائید کسب‌وکار (احراز هویت)
پس از ثبت‌نام، باید اطلاعات دقیق کسب‌وکار یا فعالیت خود را در سیستم پرداخت‌یار درج نمایید. این مرحله شامل بارگذاری مدارک هویتی و شغلی است و نیاز به تائید کسب‌وکار توسط کارشناسان پرداخت‌یار دارد.
دریافت پیوند پرداخت و QR Code اختصاصی
پس از تائید موفقیت‌آمیز، سیستم یک پیوند پرداخت اختصاصی (مانند آدرس صفحه پرداخت شما) و به تبع آن، QR Code پرداخت مربوطه را تولید می‌کند. در این مرحله، معمولاً امکان تولید کدهای QR با مبالغ دلخواه و به صورت نامحدود برای مقاصد مختلف فراهم می‌شود.
استفاده و نمایش QR کد در محل کسب‌وکار
کسب‌وکار می‌تواند کد QR دانلود شده را چاپ کرده و آن را در محل مناسبی مانند صندوق فروشگاه، روی فاکتور یا منو قرار دهد تا مشتری به سادگی به آن دسترسی پیدا کند. مشتری با اسکن این کد، مستقیماً به صفحه پرداخت آنلاین هدایت شده و بدون نیاز به ورود دستی اطلاعات فروشنده، اقدام به پرداخت هزینه خدمات یا کالا می‌نماید.
همچنین می‌توانید جهت ایجاد QR Code از سایت‌های تولیدکننده رایگان QR استفاده کنید تا آدرس اینترنتی (مثلاً پیوند یکتای پرداخت خود) را به کد QR تبدیل کنند. اما این روش معمولاً امکانات مدیریت تراکنش و احراز هویت پرداخت‌یارها را ندارد.
سخن پایانی
پرداخت با QR کد به عنوان یک روش پرداخت بدون نیاز به تماس فیزیکی، تحول مهمی در فرآیندهای مالی ایجاد کرده است. این متد، یک روش کاملاً ایمن، سریع و ساده است؛ زیرا تمامی اطلاعات حساس مالی در گوشی پرداخت‌کننده و در یک بستر رمزنگاری‌شده انجام می‌شود، که تضمین‌کننده ایمنی تراکنش است. با وجود اینکه پرداخت با QR کد ممکن است سرعت کمتری نسبت به روش‌های بدون تماس مانند NFC (مخفف Near Field Communication) داشته باشد، اما به عنوان یک روش امن و مقرون‌به‌صرفه برای انتقال هزینه کالاها و خدمات، روزبه‌روز محبوبیت بیشتری کسب می‌کند و بدون شک در آینده نیز گسترش خواهد یافت.
