راهنمای دریافت وام با دستگاه کارتخوان [ آپدیت 1404]

آیا تا به حال در بحبوحه توسعه کسب‌وکار خود، نیاز به نقدینگی فوری برای خرید تجهیزات جدید یا افزایش موجودی انبار را تجربه کرده‌اید؟ احتمالاً پس از خرید کارتخوان و در مسیر دریافت وام با دستگاه کارتخوان با بوروکراسی‌های اداری مواجه شده‌اید که انرژی شما را تحلیل برده است. خبر خوب اینکه، دیگر نیازی نیست برای تأمین مالی، مسیرهای سخت و طولانی را طی کنید؛ دریافت وام با دستگاه کارتخوان یک روش نوین و کارآمد برای تأمین مالی است که به‌ویژه برای کسب‌وکارهایی که تراکنش‌های روزانه زیادی از طریق دستگاه پوز دارند، ایده‌آل است. مطالعه این مقاله به شما کمک می‌کند تا با تمامی شرایط، مدارک، سقف و نرخ سود طرح‌های تسهیلاتی 12 بانک مطرح کشور آشنا شوید و بهترین تصمیم مالی را برای کسب‌وکار خود بگیرید.

مزایای دریافت وام با دستگاه کارتخوان

دریافت وام با دستگاه کارتخوان، به‌عنوان یک تسهیلات مبتنی بر عملکرد واقعی کسب‌وکار شما، دارای مزایای رقابتی متعددی است:

• 🔺 امکان دریافت تسهیلات با نرخ ترجیحی: در برخی طرح‌ها، مانند وام قرض‌الحسنه وام دستگاه کارتخوان بانک مهر ایران یا بانک ملی، تسهیلات با کارمزد بسیار پایین (مانند 4 درصد) ارائه می‌شود.
• 🔺 برخورداری از مدت بازپرداخت طولانی: بازپرداخت این تسهیلات می‌تواند بین 6 ماه تا 60 ماه متغیر باشد و با جریان نقدی روزانه کسب‌وکار سازگار است.
• 🔺 امکان دریافت تسهیلات تا سقف قابل توجه: در برخی طرح‌ها، امکان دریافت وام با دستگاه کارتخوان تا سقف 5 میلیارد تومان نیز وجود دارد که برای توسعه بزرگ کسب‌وکارها حائز اهمیت است.
• 🔺 سرعت در دریافت و تسهیل در امور مالی: این وام‌ها بر اساس گردش حساب و تراکنش‌های واقعی شما تعیین می‌شوند که فرآیند اعتبارسنجی و پرداخت را تسریع می‌بخشد.
• 🔺 امکانات جانبی: برخی طرح‌ها مانند «مهر پوز»، مزایای اضافی مانند خرید کارتخوان به صورت اقساطی، پذیرندگی کالا کارت و دریافت کارتخوان بدون جواز کسب (در طرح‌های خاص) را نیز در بر می‌گیرند. اگر به دنبال تجهیز کسب‌وکارتان با دستگاه‌های مدرن هستید، دامون پوز ارائه‌دهنده انواع دستگاه کارتخوان در کل ایران است و می‌توانید برای خرید دستگاه پوز و ثبت سفارش به سایت ما مراجعه نمایید.

معایب دریافت وام با دستگاه کارتخوان

پیش از اقدام به دریافت وام با دستگاه کارتخوان، آگاهی از نکات منفی یا چالش‌های آن نیز ضروری است:

• 🔺 نیاز به ارائه وثیقه و معرفی ضامن: با وجود اینکه این تسهیلات مبتنی بر تراکنش است، همچنان نیاز به ارائه وثیقه، معرفی ضامن رسمی (مانند ضامن کارمند یا دارای جواز کسب) و یا ارائه چک تضمینی یا سفته وجود دارد.
• 🔺 محدودیت سقف بر اساس گردش حساب: میزان و سقف وام مستقیماً به میانگین گردش حساب و تراکنش دستگاه پوز شما وابسته است و نمی‌توان مبلغی بیش از ظرفیت تراکنش خود درخواست کرد.
• 🔺 نرخ سود نسبتاً بالا: در طرح‌های غیر قرض‌الحسنه، نرخ سود وام می‌تواند تا 23 درصد نیز افزایش یابد.
• 🔺 افزایش حساسیت مالیاتی: تراکنش‌های بالای دستگاه کارتخوان ممکن است حساسیت و نظارت مالیاتی بر کسب‌وکار شما را افزایش دهد.

شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان چیست؟

برای دریافت وام با دستگاه کارتخوان، متقاضی باید مجموعه‌ای از الزامات عمومی را برآورده سازد. این شرایط، که نشان‌دهنده اعتبار و توان بازپرداخت مالی شما هستند، توسط بانک‌ها به دقت بررسی می‌شوند تا ریسک اعطای تسهیلات به حداقل برسد.

فعال بودن کارتخوان و سابقه تراکنش

یکی از حیاتی‌ترین شروط برای دریافت وام با دستگاه کارتخوان، فعال بودن کارتخوان شما و سابقه عملکرد آن است. دستگاه پوز متقاضی باید فعال و معتبر باشد و شرط اساسی این است که حداقل 6 ماه از زمان گرفتن و فعال بودن مستمر آن گذشته باشد. این دوره 6 ماهه به بانک فرصت می‌دهد تا یک میانگین گردش حساب موثق از کسب‌وکار شما به دست آورد.

اگر قصد خرید دستگاه پوز جدید دارید، توصیه می‌شود برای تسریع در فرآیند وام‌گیری در آینده، دستگاهی با قابلیت اتصال آسان به سامانه‌های بانکی انتخاب کنید. علاوه بر این، کارتخوان باید حتماً به نام شخص متقاضی وام ثبت شده و به کد مالیاتی و پرونده مالیاتی فعال متصل باشد. این اتصال رسمی، ماهیت قانونی و کسب‌وکاری تراکنش‌ها را تأیید می‌کند و برای بانک‌ها اهمیت ویژه‌ای دارد.

میانگین گردش حساب مطلوب

میانگین گردش حساب، شاخص اصلی برای تعیین سقف و نوع تسهیلاتی است که می‌توانید دریافت کنید. هر بانک یک حداقل میانگین حساب مشخص برای اعطای وام در نظر می‌گیرد. در حالت کلی، برای ورود به فرآیند تسهیلات، میانگین گردش حساب ماهانه شما باید حداقل 10 میلیون تومان باشد.

این میانگین، توان بازپرداخت اقساط را به بانک اثبات می‌کند؛ هرچه میانگین بالاتر باشد، متقاضی واجد شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان با سقف بالاتر و شرایط بهتری خواهد بود. همچنین، در برخی طرح‌های بانکی خاص، داشتن خواب سپرده با مدت زمان مشخص (مثلاً 3 تا 6 ماه) به عنوان شرط لحاظ می‌شود.

ضامن معتبر و چک تضمینی یا سفته

مانند تقریباً هر تسهیلات بانکی دیگر، برای تضمین بازپرداخت، نیاز به معرفی ضامن معتبر و یا ارائه وثایق تکمیلی است. ضامن می‌تواند یک کارمند رسمی دولت یا فردی با پروانه و جواز کسب معتبر باشد. در طرح‌هایی که سقف وام‌های بالاتری دارند، معمولاً نیاز به ضامن رسمی قوی‌تر است. علاوه بر ضامن، بانک‌ها برای افزایش ضریب اطمینان، ارائه چک تضمینی یا سفته را نیز به عنوان یکی از شروط اصلی ضمانت برای وام دستگاه کارتخوان در نظر می‌گیرند. این تمهیدات، ریسک بانک را پوشش می‌دهند و متقاضی باید برای تکمیل پرونده، این مدارک تضمینی را آماده سازد.

سپرده گذاری، رتبه اعتباری مناسب و سوابق مالی

دریافت تسهیلات با دستگاه کارتخوان نیازمند سلامت کامل در سوابق مالی و اعتباری متقاضی است. اولاً، متقاضی باید از رتبه اعتبارسنجی مناسب در سامانه بانکی کشور بهره‌مند باشد. بانک‌ها قبل از اعطای وام، اعتبارسنجی دقیقی از سوابق مالی و شغلی متقاضیان انجام می‌دهند. ثانیاً، شرط اساسی این است که متقاضی به بانک‌ها بدهی معوقه نداشته باشد و در سوابق بانکی او چک برگشتی ثبت نشده باشد.

به عنوان مثال، متقاضیان وام طرح «کارآسان» بانک سپه حتماً نباید سابقه چک برگشتی داشته باشند. ثالثاً، برخی از بانک‌ها برای ارائه تسهیلات خود، شرط سپرده‌گذاری با مبلغ معلوم یا داشتن حداقل موجودی مشخص در حساب را تعیین کرده‌اند که این شرط، نوعی پیش‌نیاز برای تسهیل در اعطای وام محسوب می‌شود. در نهایت، متقاضی باید برای اهلیت قانونی، بالای 18 سال سن داشته باشد. اگر کارتخوان شما نیاز به خدمات تعمیر دستگاه کارتخوان دارد، پیش از اقدام برای وام، از عملکرد صحیح آن اطمینان حاصل کنید.

شرایط دریافت وام در بانک ها

بانک‌های متعددی در ایران تسهیلات مرتبط با دستگاه پوز را ارائه می‌دهند که شرایط، سقف، سود و مدت بازپرداخت آن‌ها متفاوت است. در جدول زیر، خلاصه‌ای از شرایط کلیدی و سقف وام دریافت وام با دستگاه کارتخوان در 12 بانک مطرح کشور آمده است.

در این بخش، به تفصیل به شرایط و جزئیات طرح‌های مهم دریافت وام با دستگاه کارتخوان در بانک‌های منتخب می‌پردازیم:

بانک ملی

بانک ملی تسهیلات خود را در قالب طرح “پذیرنده ملی” ارائه می‌دهد که سقف وام آن تا 5 میلیارد تومان است. متقاضیان واجد شرایط همچنین می‌توانند از وام قرض‌الحسنه این طرح تا سقف 200 میلیون تومان بهره‌مند شوند. سود تسهیلات عادی 23 درصد است، اما کارمزد وام قرض‌الحسنه تنها 4 درصد تعیین شده که آن را به یک گزینه جذاب تبدیل می‌کند.

شرایط کلیدی برای وام دستگاه کارت خوان بانک ملی این است که متقاضی برای دریافت وام قرض‌الحسنه نیاز به حداقل 30 میلیون تومان تراکنش ماهانه دارد و حساب قرض‌الحسنه او باید حداقل 6 ماه فعال باشد. مهمترین ضمانت نیز جواز کسب و اعتبار شغلی دارنده دستگاه کارتخوان است.

بانک سپه

طرح “کارآسان” بانک سپه سقف وامی بین 10 میلیون تا 5 میلیارد تومان دارد که مبلغ دقیق آن براساس میانگین حساب 6 ماه آخر صاحب حساب متصل به دستگاه کارتخوان متغیر است. سود این وام 23 درصد بوده و اقساط آن بین 12 تا 60 ماه قابل تنظیم است. متقاضیان وام دستگاه کارت خوان بانک سپه باید دقت کنند که نباید سابقه چک برگشتی در سوابق بانکی خود داشته باشند. همچنین، نیاز به رتبه اعتبارسنجی مناسب و معرفی ضامن هم‌صنف دارای جواز کسب است.

بانک مهر ایران

طرح “مهر پوز” یک تسهیلات قرض‌الحسنه است که سقف آن به 400 میلیون تومان می‌رسد. این وام کاملاً بدون سود است، اما کارمزد بانک 4 درصد تعیین شده است و متقاضیان تا 60 ماه برای بازپرداخت فرصت دارند. مبلغ وام براساس تراکنش دستگاه پوز تعیین می‌شود و نیاز به افتتاح حساب قرض‌الحسنه با حداقل میانگین حساب 35 میلیون تومان است. وام دستگاه کارتخوان بانک مهر ایران یکی از طرح‌های محبوب به دلیل کارمزد پایین و مدت بازپرداخت طولانی است.

بانک ملت

بانک ملت تسهیلات خود را در قالب طرح “پذیرندگان” ارائه می‌دهد که سقف آن تا 3.2 میلیارد تومان است و برای درگاه‌های متصل به شرکت به پرداخت ملت ارائه می‌شود. این وام در دو نوع ارائه می‌شود: قرض‌الحسنه با سود 4 درصد و تسهیلات عادی با سود 18 درصد. مدت بازپرداخت وام قرض‌الحسنه 6 ماه و تسهیلات عادی 60 ماه است. استفاده از وام با دستگاه کارتخوان ملت بر مبنای رتبه اعتباری 1 تا 5 افراد و سرمایه ثابت یا در گردش تعیین می‌گردد.

بانک رفاه

طرح “پذیرنده شو” بانک رفاه تا سقف 5.3 میلیارد تومان وام ارائه می‌دهد. این وام بر اساس میانگین حساب 2 تا 6 ماه به دارندگان حساب بانک رفاه اعطا می‌شود و نکته قابل توجه آن این است که متقاضی می‌تواند تا 6 برابر کارکرد حسابش وام بگیرد. مدت بازپرداخت تسهیلات بین 6 تا 36 ماه است.

بانک پاسارگاد

بانک پاسارگاد تسهیلات خود را تحت عنوان “مبتنی بر مراوده” ارائه می‌دهد که مبلغ وام باتوجه به میزان سپرده‌گذاری متقاضی تعیین می‌گردد. سود تسهیلات بین 6 تا 23 درصد متغیر است و حداکثر 36 ماه بازپرداخت دارد. متقاضی وام با دستگاه کارتخوان پاسارگاد باید حداقل 6 ماه در بانک حساب داشته باشد و 3 ماه بعد از آن به صورت مداوم گردش حساب داشته باشد. نیاز به وثیقه یا تضمین مورد قبول بانک و سپرده‌گذاری با حداقل 3 ماه خواب سپرده نیز از شروط اصلی است.

بانک صادرات

طرح “صبا سپهر 2” بانک صادرات تا سقف 5 میلیارد تومان تسهیلات ارائه می‌کند. سود این وام 23 درصد و حداکثر 24 ماهه است. متقاضیان وام دستگاه کارتخوان بانک صادرات باید حساب جاری داشته باشند و نیاز به رتبه اعتباری مناسب، اعتبار شغلی و جواز کسب است. مدت سپرده‌گذاری در این طرح 3 ماه تعیین شده است.

بانک کارآفرین

وام با دستگاه کارتخوان بانک کارآفرین تا سقف 3 میلیارد تومان ارائه می‌شود. سود تسهیلات 18، 21 و 23 درصد است و قابل تسویه در سه دوره 12، 24 و 36 ماهه است. متقاضی باید حداقل 6 ماه تراکنش داشته باشد و امکان دریافت تا 280 درصد مقدار سپرده نیز وجود دارد.

بانک شهر

تسهیلات با دستگاه کارتخوان بانک شهر تا سقف 2 میلیارد تومان و با مدت بازپرداخت 12 تا 36 ماه ارائه می‌گردد. وام براساس خواب سپرده در بانک که حداقل باید 6 ماه باشد، اعطا می‌شود. متقاضی باید حداقل 6 ماه از تاریخ دریافت دستگاه کارتخوان بانک شهر را گذرانده باشد و نداشتن چک برگشتی یا اقساط معوقه در بانک شهر الزامی است.

بانک گردشگری

تسهیلات با دستگاه کارتخوان بانک گردشگری تا سقف 1 میلیارد تومان با سود 10 درصد و 24 ماه بازپرداخت دارد. شرایط کلیدی این است که اگر مبلغی داخل حساب سپرده‌تان در بانک گردشگری است و 6 ماه از آن گذشته باشد، می‌توانید تا دو برابر مبلغ سپرده وام بگیرید.

بانک اقتصاد نوین

طرح “پیام” بانک اقتصاد نوین با سقف 500 میلیون تومان ارائه می‌شود. سود وام بین 4 تا 23 درصد متغیر است و مبلغ وام تا 200 درصد مقدار سپرده‌گذاری تعیین می‌گردد.

بانک سرمایه

طرح “نسیم پذیرندگان” سقف 200 میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و 500 میلیون تومان برای اشخاص حقوقی در نظر گرفته است. سود وام بستگی به خواب سپرده داشته و بین 4 تا 15 درصد است. وام با سود 4 درصدی بازپرداخت 36 ماهه و سود 15 درصدی بازپرداخت 60 ماهه دارد. اگر به دنبال کارتخوان اندرویدی هستید، دامون پوز انواع مدل‌های پیشرفته را ارائه می‌دهد.

سخن پایانی

دریافت وام با دستگاه کارتخوان، یک فرصت طلایی برای کسب‌وکارهایی است که به دنبال تأمین مالی سریع و کارآمد هستند. این تسهیلات بر پایه عملکرد واقعی کسب‌وکار شما بنا نهاده شده و با توجه به گردش حساب و توان بازپرداخت‌تان تعیین می‌شود. برای کسب حداکثر بهره‌وری، به شما توصیه می‌کنیم که پیش از هر اقدامی، طرح‌های متنوع بانکی (مانند وام دستگاه کارت خوان بانک ملی یا طرح‌های وام با دستگاه کارتخوان سایر بانک‌ها) را با دقت مقایسه کرده و مطمئن شوید که دستگاه کارتخوان شما حداقل 6 ماه فعال بوده و فاقد بدهی معوقه یا چک برگشتی هستید.

همچنین اگر دستگاه پوز، لوازم جانبی کارتخوان یا نیاز به پشتیبانی در تهران یا هر نقطه از کشور دارید، دامون پوز با ارائه خدمات و محصولات متنوع، آماده همکاری با شماست. با رعایت این نکات و آماده‌سازی مدارک، می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان ممکن از مزایای دریافت وام با دستگاه کارتخوان بهره‌مند شوید و قدمی محکم در مسیر توسعه کسب‌وکارتان بردارید.